स्विस बैंक

स्विस बैंक की शुरुआत 17वीं सदी में हुई थी लेकिन जब भी हम “स्विस बैंक” कहते हैं, तो असल में बात होती है UBS की — यानी Union Bank of Switzerland। यह बैंक 1998 में यूनियन बैंक ऑफ स्विट्जरलैंड और स्विस बैंक कॉर्पोरेशन के विलय से बना। UBS दुनिया के सबसे बड़े और ताकतवर बैंकों में से एक है, और इसका मुख्यालय स्विट्जरलैंड के ज़्यूरिख और बेसल शहरों में है।

अब आपके मन में सवाल ज़रूर आया होगा — “ये स्विस बैंक काम कैसे करता है?”

दरअसल, UBS भी वही काम करता है जो कोई और बैंक करता है — जैसे सेविंग्स अकाउंट खोलना, निवेश सेवाएं देना आदि। लेकिन इसका काम करने का तरीका बहुत ही खास और गोपनीय होता है। अब सोचिए — अगर कोई बैंक आपके खाते की जानकारी किसी को न बताए, चाहे वो सरकार हो या बाहरी एजेंसी —

तो क्या वो बैंक आपका सबसे पसंदीदा बैंक नहीं बन जाएगा

एक समय था जब स्विट्जरलैंड के बैंक अपने ग्राहकों की जानकारी किसी के साथ भी साझा नहीं करते थे — ना सरकार के साथ, ना पुलिस के साथ, और ना ही किसी कोर्ट के साथ। जब तक आप स्विट्जरलैंड में कोई अपराध नहीं करते, तब तक आपकी पहचान एक रहस्य बनी रहती थी। यही वजह थी कि दुनिया भर के भ्रष्ट राजनेता, कारोबारी, और तानाशाह अपने धन को यहां छुपाकर रखते थे।

लेकिन साल 2017 के बाद अंतरराष्ट्रीय दबाव के चलते स्विट्जरलैंड को अपना कानून थोड़ा नरम करना पड़ा। अब जिन-जिन देशों के साथ उसका समझौता है, उनके साथ वह अपने ग्राहकों की बैंकिंग जानकारी साझा कर सकता है। भारत और स्विट्जरलैंड के बीच ऐसा ही एक एग्रीमेंट 2018 से लागू हुआ, जिसके बाद स्विस बैंक भारतीय खाताधारकों की जानकारी भारत सरकार को उपलब्ध कराने लगा।  भारतीय अधिकारियों को पहला डेटा ट्रांसफर सितंबर 2019 में हुआ था। तब से, नियमित जानकारी साझा की जा रही है जिसमें वित्तीय अनियमितताओं के संदिग्ध लिंक वाले खाते भी शामिल हैं। ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कोई अवैध फंड या टैक्स चोेरी तो नहीं होे रही।

अब सवाल उठता है — “आखिर क्यों कहा जाता है कि स्विस बैंक दुनिया की सबसे सुरक्षित तिजोरी है?”

इसका जवाब है — नंबर्ड अकाउंट। जी हां, ये वो अकाउंट होते हैं जिनमें किसी व्यक्ति का नाम नहीं लिखा होता, बल्कि चार अंकों का एक कोड होता है, और साथ में एक नकली नाम (Code name) भी इस्तेमाल किया जाता है। इन खातों की असली पहचान सिर्फ बैंक के टॉप अधिकारियों को ही पता होती है। आम कर्मचारी को भी मालूम नहीं होता कि वो नंबर असल में किसका है। यही कारण है कि इन खातों को “गुप्त खजाना” कहा जाता है।

अब आपके दिमाग में ये सवाल जरूर आया होगा — “क्या मैं भी स्विस बैंक में खाता खुलवा सकता हूं?”

जवाब है – हां, लेकिन इसके लिए आपको थोड़ी जेब ढीली करनी होगी। UBS जैसे बड़े बैंक में खाता खोलने के लिए कम से कम 1 लाख डॉलर यानी करीब 75 लाख रुपये का बैलेंस ज़रूरी होता है। साथ ही, हर साल 300 डॉलर (करीब 22,000 रुपये) का मेंटेनेंस चार्ज भी देना पड़ता है। यानी इस बैंक में ब्याज कमाने की उम्मीद तो छोड़िए, यहां तो खाता रखने का किराया भरना पड़ता है!

स्विस बैंक में खाता खोलने की प्रक्रिया भी अब पहले जैसी कठिन नहीं रही। आजकल इंटरनेट की मदद से कई कंपनियां इस प्रक्रिया में आपकी मदद करती हैं। कुछ बैंक तो ईमेल के जरिए भी खाता खोलने की सुविधा देते हैं। और अगर आप स्विट्जरलैंड जाकर खाता खुलवाना चाहें, तो वहां की किसी भी ब्रांच में जाकर प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं।

अब बात करें ज़रूरी दस्तावेज़ों की, तो आपको बस कुछ बुनियादी चीजें चाहिए होती हैं:

एक वैध पासपोर्ट की कॉपी, आपकी संपत्ति और आय के स्रोत से जुड़े दस्तावेज़, और आपके पास मौजूद डिपॉज़िट्स व अकाउंट्स की जानकारी। मतलब ये देखा जाता है कि आपके पास जो पैसा है, वो कहां से आया, और क्या आप उस पैसे के सही मालिक हैं।